Foire aux questions

Un crédit hypothécaire est un prêt à long terme accordé par une banque afin de financer l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier, garanti par une hypothèque.

Il s’adresse aux particuliers souhaitant acquérir une résidence principale, une seconde résidence ou un bien destiné à la location.

La durée varie généralement entre 20 et 30 ans, avec des possibilités allant jusqu’à 35 ans selon le profil de l’emprunteur.

Oui, il est possible d’emprunter seul, à condition que les revenus soient suffisants pour couvrir les mensualités.

Oui, en couple, entre cohabitants ou même entre membres d’une même famille, sous réserve d’acceptation bancaire.

Dans la majorité des cas, oui. Les banques exigent généralement un apport pour couvrir les frais liés à l’achat.

En pratique, il faut compter entre 10 % et 20 % du prix du bien.

Cela reste possible dans certains dossiers très solides, mais c’est devenu plus rare.

Elle se base sur les revenus nets, les charges existantes et le taux d’endettement maximal autorisé.

Il se situe en général autour de 40 % des revenus nets mensuels.

Le taux fixe reste identique pendant toute la durée du crédit, alors que le taux variable peut évoluer.

Il comporte une part d’incertitude, mais il est légalement encadré en Belgique.

Oui, certaines banques proposent des formules mixtes ou semi-variables.

Oui, les revenus, l’apport, la stabilité professionnelle et le type de bien influencent le taux.

Oui, notamment en passant par un courtier qui met les banques en concurrence.

Parfois, hors frais, sous conditions strictes liées au profil de l’emprunteur.

Oui, selon la région (Bruxelles, Wallonie, Flandre), des abattements ou avantages peuvent s’appliquer.

Oui, sur base de devis détaillés et validés par la banque.

Les fonds sont généralement débloqués par tranches, au fur et à mesure de l’avancement.

Oui, via des solutions comme le crédit-pont.

Oui, les banques belges financent les investissements locatifs.

Oui, l’apport demandé est souvent plus élevé et les taux légèrement supérieurs.

Oui, partiellement, selon la politique de la banque.

Oui, c’est le cas le plus courant pour les particuliers.

Oui, tant que la capacité financière globale le permet.

Frais de notaire, droits d’enregistrement, frais d’acte de crédit et d’expertise.

Elle n’est pas légalement obligatoire, mais quasi systématiquement exigée par la banque.

Oui, même si certaines banques conditionnent le taux à leur assurance partenaire.

Oui, elle est exigée pour protéger le bien hypothéqué.

Oui, elles ont un impact significatif sur le coût global.

En moyenne entre 3 et 6 semaines.

Revenus, charges, situation familiale, compromis de vente, extraits fiscaux.

Oui, une fois signée, elle engage juridiquement l’emprunteur.

Oui, dans un délai légal limité.

Il rédige l’acte hypothécaire et sécurise juridiquement la transaction.

Oui, notamment en cas de baisse des taux.

Il s’agit de remplacer un crédit existant par un nouveau plus avantageux.

Oui, généralement limitées à trois mois d’intérêts.

Oui, sous certaines conditions et avec l’accord de la banque.

Oui, selon les options prévues dans le contrat.

Il analyse le dossier, compare les banques et négocie les meilleures conditions.

Généralement non, sa rémunération provient de la banque.

Il travaille avec un large réseau de partenaires bancaires.

Oui, de l’analyse initiale jusqu’à l’acte notarié.

Oui, la première analyse est souvent gratuite.

Oui, avec une analyse spécifique de la stabilité et des revenus.

Oui, surtout pour déterminer la durée maximale.

Oui, les outils évoluent, mais l’expertise humaine reste centrale.

Non, l’IA assiste mais ne remplace pas l’analyse et la négociation humaine.

Parce qu’il s’agit d’un engagement à long terme nécessitant expertise, comparaison et sécurisation.