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Une tendance claire à la hausse des taux

En janvier 2026, plusieurs comparateurs et observateurs du marché indiquent que les taux d’intérêt des crédits hypothécaires ont légèrement augmenté par rapport à la fin de 2025. Selon les baromètres récents, les taux fixes pour les crédits sur 25 ans oscillent autour de 3,3 % à 3,7 % selon les profils et la quotité d’emprunt. (HelloSafe)

Cette tendance est confirmée par les données sur les conditions bancaires en début d’année, qui montrent une plupart des taux hypothécaires en légère progression, malgré une concurrence encore active sur le marché. (HelloSafe)

Qu’est-ce qui pousse les taux à reprendre un peu de hauteur ?

Plusieurs éléments macroéconomiques expliquent cette évolution :

1. Maintien d’une relative prudence de la BCE

Même si la Banque centrale européenne n’a pas fortement remonté ses taux directeurs en 2026, le message des autorités monétaires reste prudent, ce qui se répercute sur les taux longs qui servent de base aux crédits immobiliers. (Cofidis)

2. Hausse récente des taux obligataires

Les taux d’État (notamment la référence à 10 ans) ont connu une légère progression fin 2025, un signal souvent relayé dans les taux hypothécaires proposés par les banques belges. (Kraken Immo)

3. Anticipations d’inflation et environnement économique

Même si l’inflation est attendue en repli ou stable dans les mois à venir, certaines incertitudes — géopolitiques ou liées aux coûts énergétiques — contribuent à maintenir une pression sur les coûts de refinancement des banques, ce qui se retrouve dans les marges de crédit. (Cofidis)

Impacts concrets pour les futurs emprunteurs

Cette remontée des taux, même légère, a des effets réels sur le coût des crédits hypothécaires :

- Mensualités plus élevées : un taux plus haut, même de quelques dixièmes de point, augmente le montant à rembourser chaque mois.

- Capacité d’emprunt légèrement réduite : pour une même mensualité maximale, un taux plus haut diminue le capital que vous pouvez emprunter.

- Importance accrue de la préparation du dossier : avec des taux moins favorables qu’en 2025, chaque élément (apport personnel, stabilité des revenus, qualité du dossier) compte davantage pour accéder aux meilleures conditions.

Exemple illustratif : sur un prêt de 250 000 €, une progression du taux de 3,3 % à 3,7 % peut représenter une augmentation de plusieurs dizaines d’euros par mois sur la mensualité, ce qui se ressent clairement dans le budget d’un ménage.

Et si les taux continuent d’augmenter en 2026 ?

Plusieurs analyses financières établissent que la tendance pourrait ne pas s’arrêter là :

Scénario 1 – hausse graduelle continue

Certains économistes estiment que si l’inflation persiste autour des objectifs de la BCE, les taux hypothécaires pourraient encore légèrement progresser en 2026, notamment si les taux directeurs se stabilisent à un niveau relativement élevé. (hypotheek.winkel)

Scénario 2 – stabilité suivie d’une lente remontée

D’autres anticipent une phase de stabilité relative suivie d’une lente remontée au printemps-été 2026, en lien avec les pressions inflationnistes résiduelles ou une reprise économique plus soutenue. (hypotheek.winkel)

Dans tous les cas, l’incertitude reste réelle : les taux ne sont plus dans une phase de baisse franche, comme observé quelques années après la crise de 2020, mais plutôt dans une zone de fluctuation prudente.

Ce que cela signifie pour votre projet immobilier

Dans ce contexte de taux légèrement plus élevés et potentiellement orientés à la hausse :

• Anticiper votre financement devient crucial — attendre indéfiniment une baisse des taux peut vous faire perdre de précieuses opportunités.
• Comparer les offres banques devient encore plus stratégique, car de petites différences de taux se traduisent par des gains nets significatifs.
• Un dossier bien préparé (calcul de capacité, apport, assurances) fait souvent la différence entre une offre compétitive et une offre moyenne.

Conseil Credit Home

Chez Credit Home, nous accompagnons nos clients dans ce climat où les taux évoluent :

• nous analysons les meilleures simulations de crédit selon votre profil,
• nous anticipons les scénarios de taux possibles sur votre durée d’emprunt choisie,
• nous vous aidons à négocier les conditions les plus favorables avant de signer.

En période d’incertitude, anticiper et comparer devient encore plus déterminant que jamais.